加拿大银行业即将迎来一场历史性的变革——开放式银行时代。这一创新模式不仅将赋予消费者和企业更多对自己财务数据的控制权，更将重塑整个金融行业的生态。
联邦政府已经下定决心，承诺将在下个月的预算案中制定相关立法，正式引入开放式银行系统。这意味着，加拿大人将能够更加自由地选择与其他公司分享自己的银行数据，从而享受更加便捷、高效的金融服务。
开放式银行的工作原理其实相当简单。消费者可以授权其他公司或应用访问自己的银行数据，如预算和资金管理应用。这样一来，用户就能轻松地将多个银行账户和信用卡信息整合到一个平台上，实现集中管理。此外，这一模式还将推动支付方式的革新，使支付变得更加简单、快捷。
更令人兴奋的是，开放式银行还为信用评估领域带来了巨大的变革。过去，贷款人主要依赖信用评分来评估借款人的信用状况。然而，在开放银行制度下，他们可以直接访问借款人的银行数据，获取更全面的信息，从而做出更准确的决策。同时，消费者也可以通过展示自己的财务记录来建立或提升信用评分，例如展示稳定的租金支付记录。
安永加拿大(EY Canada)全国银行业技术主管Abhishek Sinha表示，这种模式被联邦政府称为“消费者驱动的银行业务”，是一种更广泛转变的一部分，即让人们对公司收集的有关他们的数据拥有更多控制权。
这是一场重大的社会运动和社会进步，紧随其他发达国家甚至许多发展中国家的脚步。
然而，尽管开放式银行带来了诸多好处，但加拿大人对其接受程度仍存在疑虑。一些人担心数据安全问题，以及如何信任这个新系统和新的竞争对手。对此，行业专家表示，安全是首要考虑的因素，同时需要时间和教育来让人们理解和信任这一新模式。
丰业银行加拿大银行业务主管Aris Bogdaneris在投资者日上表示，该系统2019年在欧洲推出时，接受程度也相当低。
Bogdaneris表示:“我们为此做好了准备，并努力确保准备和适应能力。”Bogdaneris曾在ING工作，去年转投丰业银行。
据负责在英国实施该系统的开放银行有限公司(Open Banking Ltd.)称，即使在2018年率先推出开放银行服务的英国，截至去年6月，也只有约11%的英国消费者在使用该服务。
Johnson Shoyama公共政策研究生院助理教授Marc-André Pigeon表示，在加拿大，由于银行集中度较高且银行业文化保守，采用速度可能会较慢。“银行的影响力太大了，其他银行很难进入。”
尽管存在一些挑战和疑虑，但开放式银行在全球范围内的成功实践为加拿大提供了宝贵的经验。随着开放式银行在全球范围内向澳大利亚、印度和新加坡等地蔓延，以及在美国取得进展，也有迹象表明，新进入者正在以更快的速度追赶。比如英国用了大约五年的时间才达到500万个联网账户，而巴西则在推出后不到一年就达到了这个数字，所以加拿大也有望借助这一模式实现金融行业的升级和转型。
总之，加拿大银行业即将迎来一场前所未有的大变革。开放式银行的引入将为消费者和企业带来更多选择和便利，同时推动整个金融行业的创新和发展。虽然仍面临一些挑战和疑虑，但相信随着时间的推移和人们的理解加深，开放式银行或将成为加拿大金融领域的新常态。
